실손보험이란? 실비보험 핵심 개념 정리

 

✅ 실손의료보험(실손보험)은 '실'제 '손'해난 부분(=총 내가 지출한 병원비)에 대해서 일정 비율에 따라 병원비를 돌려주는 보험을 말합니다. 예를 들어, 병원비가 총 100만 원이 나왔을 경우, 나라(건강보험)에서 70만 원을 부담, 내가 실제 지출한 병원비가

30만 원일 때 , 30만 원에 대해서 내가 가입한 실손 보험에서 일부를 돌려받을 수 있습니다. 

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1. 실손보험이란?

📌 실손보험의 핵심 특징

✔️ 실제 지출한 의료비를 보장 (정액 지급이 아닌 비례 보상)

👉 정액 지급 : 보험사에서 '정'해진 금'액'을 지급하는 것 

👉 비례 지급 : 보험사에서 가입금액의 '비율'에 따라 보상을 받는 방식

✔️ 건강보험이 적용된 병원비의 일정 비율을 보장

✔️ 다양한 질병 및 사고 치료비 보장 (단, 일부 면책 사항 있음)

 

 

2. 실비보험과 실손보험의 차이점

어떤 사람들은  "실비보험"이라고 명칭 하고, 또 다른 사람들은 "실손보험"으로 명칭 하는데 둘 다 같은 보험입니다.

다만,  엄밀히 말하면 실손보험('실손의료보험')이 공식적인 명칭입니다.(실비보험=실손보험)

 

구분	실손보험	실비보험
정식 명칭	실손의료보험(공식명칭)	실비보험(비공식 용어)
보장 방식	실제 부담한 의료비 일부 보장	실제 부담한 의료비 일부 보장
차이점	보험사의 공식 명칭	일반적으로 실손보험을 의미하는 용어
예시	"4세대 실손보험 가입"	"실비보험 있으세요?"

 

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3. 실손보험의 주요 보장 내용

실손보험은 의료비 부담을 줄여주는 대표적인 보험으로, 아래와 같은 항목을 보장합니다.

✅ (1) 입원 의료비 보장

✔️ 입원 시 발생하는 병원비(수술비 포함) 보장
✔️ 건강보험이 적용된 치료비의 일정 비율(예: 80%) 보장

✅ (2) 통원 의료비 보장

✔️ 병원 외래진료 및 약값 보장
✔️ 병원 방문 시 본인이 부담한 비용의 일부 보장 (병원 규모별 보장 한도 존재)

✅ (3) 특약을 통한 추가 보장

👉 옛날 실손보험들은 '비급여' 항목에 모두 포함이 되어있지만, 2021년 7월 이후부터 도입된 4세대 실손보험부터는 특약으로 추가로 가입해야 하는 경우가 대부분입니다.

 

✔️ 도수치료, MRI 검사 등 추가 특약 가입 가능
✔️ 비급여 항목 보장 가능 (단, 보험료 상승 요인)

 

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4. 실손보험 가입 전 꼭 알아야 할 사항

✅ (1) 4세대 실손보험 vs 기존 실손보험 비교

 

현재 판매되는 실손보험은 2021년 7월 이후 도입된 "4세대 실손보험"입니다.

기존 실손보험과 차이점이 많으므로, 기존 가입자라면 유지할지 전환할지 신중히 고민해야 합니다.

 

👉 2026년 6월 이후에는 "5세대 실손보험"이 출시될 예정입니다.

4세대 실손보험은 "병원비 청구량에 따라 보험료가 달라지는 구조" 이므로, 병원비 지출이 적은 분들에게는 4세대 실손보험이 적합하실 수도 있습니다. 하지만 내가 언제 병원비 지출이 증가할지 모르기에, 1세대 ~ 3세대 실손보험 가지고 계시는 분들은 실손보험 바꾸시는 것을 신중히 고려하셔야 합니다.

 

구분	1세대 ~ 3세대 실손보험	4세대 실손보험
보장 방식	비교적 높은 보장률	보험료 할증 제도 도입
보험료	상대적으로 저렴 (기존 가입자)	의료 이용량에 따라 보험료 인상 가능
자기 부담금	낮음	의료 이용량이 많으면 부담금 증가 가능
특징	기존 가입자는 유지 가능	신규 가입자는 4세대 실손보험만 가입 가능

 

✅ (2) 실손보험은 중복 가입해도 1개만 보장됨

 

👉 실손보험은 위에서 설명드린 대로 '비례보상' 보험입니다.

👉 실비보험을 여러 개 가입해도 1개만 보상하기 때문에 보험금이 중복 지급되지 않습니다.

 

예시) 내가 가입한 실손보험 2개

• A 보험사에서 30만 원 보장
• B 보험사에서도 30만 원 보장
• 실제 보장 금액: 30만 원 (중복 지급 불가)

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5. 실손보험이 필요한 사람은?

✅ 1) 병원 이용이 잦은 사람

• 만성질환(고혈압, 당뇨) 등으로 병원을 자주 방문하는 경우
• 실손보험이 있으면 본인 부담금 일부를 보장받을 수 있음

✅ 2) 예상치 못한 의료비 지출이 부담되는 경우

• 갑작스러운 사고나 질병으로 의료비 부담이 클 때 유용함
• 새벽에 갑작스럽게 응급실을 가게 될 경우에도 유용함

✅ 3) 기본적인 건강보험 외 추가 보장을 원하는 사람

• 실손보험은 건강보험이 적용되지 않는 비급여 항목도 일부 보장
• 갑작스러운 복통, 두통, 감기 몸살 등으로 로 병원에서 수액을 맞을 경우에도 일부 보장

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🔎 정리: 실손보험, 제대로 알고 가입하자!

✔️ 실손보험(실비보험)은 실제 내가 부담한 병원비를 보장해 주는 보험입니다.

✔️ 실손보험과 실비보험은 같은 의미지만, 공식 명칭은 실손보험입니다.

✔️ 4세대 실손보험은 내가 병원을 이용한, 보험금 청구량에 따라 보험료가 달라지는 구조입니다.

✔️ 중복 가입해도 보장은 1개만 되므로 불필요한 가입을 피해야 함

✔️ 건강 상태, 병원 이용 빈도 등을 고려해 실손보험 가입을 결정해야 하지만, 

실손보험은 의료비 부담을 줄이는 데 큰 도움이 되는 중요한 보험입니다.

다만, 보험료가 정해진 기간마다 한 번씩 오르기 때문에, 본인의 건강 상태와 필요에 따라 신중하게 가입하는 것이 가장 중요합니다. 😊

 

2025.03.30 - [분류 전체 보기] - 실손보험이란? 실비보험 핵심 개념 정리

실손보험이란? 실비보험 핵심 개념 정리