실손보험 가입 전에 꼭 알아야 할 보험 용어 정리

 

✅ 실손보험(실비보험)은 병원비 부담을 줄여주는 가장 대중적인 보험입니다. 하지만 보험료가 지속적으로 오르고 있어 가입해야 할지 고민하는 사람도 많습니다. 이번 글에서는 실손보험의 장점과 단점을 정리해 가입 여부를 결정하는 데 도움드릴 수 있는 글을 준비했습니다. 

---

1. 실손보험이란? 간단한 개념 정리

✅ (1) 실손보험의 기본 개념

✔️ 쉽게 말해서, 병원비를 돌려받을 수 있는 보험입니다!

✔️ 실제로 내가 낸 병원비(본인 부담금)를 일정 비율 보장하고,

✔️ 건강보험(국민건강보험)이 적용된 후 남은 금액을 환급해 주는 보험입니다. 

 

📌 예시:

• 병원비 10만 원 → 건강보험 적용 후 본인 부담금 3만 원
• 실손보험이 80% 보장해 준다면 → 2만 4,000원 돌려받음
• 최종적으로 6,000원만 본인 부담!

---

2. 실손보험의 주요 장점

✅ (1) 병원비 부담을 줄일 수 있다

✔️ 병원 방문이 잦거나 수술이 필요한 경우 의료비를 크게 절약 가능

✔️ 특히 입원비, 검사비, 비급여 치료비(도수치료, MRI 등)까지 보장

 

📌 예시:

• 60만 원짜리 MRI 검사인데 → 건강보험이 미적용된다면? → 내가 비용을 전액 부담해야 한다!
• 게다가 실손보험이 없다면? 내가 전액 부담! 돌려받을 수 있는 것도 없음! 
• 반면에, 실손보험이 있다면? → 보험금 청구 시 내가 낸 병원비에 대해서 약  70~80% 돌려받을 수 있다!

---

✅ (2) 예상치 못한 질병·사고 대비 가능

✔️ 응급실 방문, 교통사고 치료, 수술 등 갑작스러운 의료비 부담 해소

✔️ 젊을 때는 필요 없어 보여도 언제든 아플 수 있기 때문에 대비 필요합니다!

 

📌 예시:

• 갑자기 맹장염 수술 → 병원비 200만 원 발생
• 실손보험이 없으면 본인이 전액 부담
• 보험이 있으면 최대 80~90% 돌려받을 수 있음

---

✅ (3) 보장 범위가 넓다

✔️ 입원비, 외래 진료비, 약제비 등 대부분의 의료비를 보장

✔️ 일반 건강보험으로 보장되지 않는 비급여 항목도 지원

 

📌 비급여 항목 예시:

• 도수치료
• 비급여 주사 (영양제, 면역주사 등)
• 특진료

👉 이런 치료를 받을 가능성이 있다면 실손보험이 큰 도움이 됩니다

👉 병원마다 병원 인포데스크에 '비급여 진료'라고 아예 명시가 되어있는 곳도 많습니다!

---

✅ (4) 상대적으로 저렴한 보험료로 높은 보장 가능

✔️ 다른 보험(암보험, 종신보험 등)에 비해 적은 돈으로 큰 보장을 받을 수 있음

👉  내가 내는 실손보험 보험료 대비, 보험금 청구해서 돌려받은 금액이 상대적으로 더 큽니다 

✔️ 젊을 때 가입하면 보험료가 저렴

👉 아무래도 젊을 때는 연세가 있으신 분들보다 건강하고, 질병에 걸릴 위험이 적기에 보험사에서도 병원에 갈 확률이 적을 것 같고, 그럼 보험금 청구율도 낮으니 보험료를 적게 받습니다.

 

📌 예시:

• 20대 실손보험료: 월 1~2만 원
• 40대 실손보험료: 월 3~5만 원
• 젊을 때 가입하면 보험료를 저렴하게 유지 가능!

반응형

---

3. 실손보험의 단점 및 주의할 점

✅ (1) 보험료가 계속 오른다 (갱신형 보험)

✔️ 실손보험은 대부분 갱신형 상품이므로, 나이가 들수록 보험료 인상 될 가능성이 높습니다. 

 

✔️ 특히 50~60대 이후 보험료 부담이 커질 수 있음

👉  아무래도 10대 ~ 30대가 병원 갈 확률 보다, 50대 ~ 60대 분들이 병원 갈 확률이 높으니 보험료 부담이 생길 수 있습니다. 

 

📌 예시:

• 30대 가입 시 월 1만 원 → 60대가 되면 월 5~10만 원까지 인상 가능

👉 미래 보험료 부담까지 고려해야 함!

---

✅ (2) 자기 부담금이 있어서 100% 돌려받지 못한다

✔️ 실손보험은 실제 병원비 전액을 보장해주지 않습니다.

👉 실손보험은 정해진 금액대로 주는 '정액보상'이 아닌, 비율대로 주는 '비례보상'으로 주기 때문입니다!

✔️ 그러기 때문에 통상적으로 자기 부담금 10~30%를 본인이 내야 합니다

👉  자기 부담금은 내가 실손보험을 언제 가입했냐에 따라 약간씩 차이가 있습니다.

 

📌 예시:

• 병원비 10만 원 → 자기 부담금 20% → 8만 원만 돌려받음

👉 모든 비용이 100% 보장되는 것은 아님

---

✅ (3) 중복 가입이 불가능

✔️ 실손보험은 한 개만 가입 가능합니다!

👉 A회사 개인 실손보험 + B회사 개인 실손보험 = 가입 불가❌, 중복 보상 ❌

👉 A회사 개인 실손 보험 + B회사 단체 실손 보험 = 가입 가능⭕, 중복 보상 ❌ 

✔️ 여러 개 가입해도 중복 보장이 되지 않음

 

📌 예시:

• A보험사 실손보험 가입 (보장 한도 5,000만 원)
• B보험사 실손보험 추가 가입
• 보험금은 5,000만 원까지만 지급되므로, 중복 가입은 의미 없음

👉 이미 실손보험이 있다면, 추가 가입은 불필요!

---

✅ (4) 보장 범위가 축소될 수 있다

✔️ 최근 4세대 실손보험으로 개편되면서 보장 범위 일부 축소

👉 보험사에서 고객에게 받는 보험료보다, 보험금 청구 비용이 더 많은 지출이 되니 손해율이 높아져 일부 보장을 축소했습니다. 

✔️ 일부 비급여 항목(도수치료, 비급여 주사 등)의 보장 비율이 낮아짐

 

📌 TIP:
👉 기존 실손보험을 유지하는 것이 더 유리할 수도 있음!

 

 

2025.03.31 - [분류 전체 보기] - 실손보험 가입 시, 꼭 체크해야 할 필수 5가지!

실손보험 가입 시, 꼭 체크 해야 할 필수 5가지!

 

 

 

---

4. 실손보험 가입, 나에게 필요할까? 체크리스트

🔹 아래 체크리스트를 보고 실손보험이 필요한지 확인하세요!

항목해당 여부 (✅ / ❌)

 

병원 방문이 잦은 편이다	✅ / ❌
만성질환(고혈압, 당뇨 등)이 있다	✅ / ❌
MRI, 도수치료 등 비급여 치료를 받을 가능성이 있다	✅ / ❌
갑작스러운 응급실 방문, 입원 가능성이 있다	✅ / ❌
보험료가 조금 인상되더라도 의료비 부담을 줄이고 싶다	✅ / ❌

📌 결론:
👉 체크가 많을수록 실손보험이 필요!

👉 체크가 적다면, 보험료 부담을 고려해 신중히 결정!

---

🔎 결론: 실손보험, 가입하는 것이 좋을까?

✔️ 병원비 부담을 줄일 수 있는 필수 보험 중 하나! 

✔️ 예상치 못한 질병·사고에 대비 가능

✔️ 보장 범위가 넓고, 젊을 때 가입하면 저렴

 

❌ 하지만
✔️ 보험료가 갱신형이라 계속 오를 수 있음
✔️ 자기부담금이 있어 100% 보장되지 않음
✔️ 중복 가입이 불가능하므로, 기존 보험이 있다면 추가 가입 불필요

 

📌 결론:
👉 병원비 부담이 크거나, 비급여 치료를 받을 가능성이 높다면 가입 추천!
👉 반면 건강 상태가 좋고 병원 방문이 거의 없다면 신중하게 고려!

---

2025.03.30 - [분류 전체 보기] - 실손보험이란? 실손보험(실비보험)의 기본 개념 정리

실손보험이란? 실손보험(실비보험)의 기본 개념 정리