ETF 수익률 계산법 – 초보도 쉽게 이해하는 수익 분석

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✅ 1. ETF 수익률의 기본 개념

✅ 1) 매매 차익 (ETF 가격 상승분)

✅ 2) 배당 수익 (배당금을 지급하는 ETF일 경우)

✅ 3) 거래 비용 & 세금 (수수료, 세금 등 투자 비용 포함)

 

💡 ETF 수익률 공식:

ETF 수익률 (%) = [(매도 가격 – 매수 가격) + 배당금 – 투자 비용] ÷ 매수 가격 × 100

📢 예시:

• 매수 가격: 100,000원
• 매도 가격: 120,000원
• 배당금: 2,000원
• 수수료: 500원

👉 ETF 수익률 (%) = [(120,000 – 100,000) + 2,000 – 500] ÷ 100,000 × 100 = 21.5%

👉 즉, 이 투자자는 21.5%의 수익을 거두었습니다.

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✅ 2. ETF 매매 차익 계산법

 

📢 ETF 매매 차익 계산 공식:

매매 차익 = (매도 가격 – 매수 가격) × 보유 수량

💡 예제 1 – 국내 ETF 투자:

• 매수 가격: 50,000원
• 매도 가격: 60,000원
• 보유 수량: 10주

👉 매매 차익 = (60,000 – 50,000) × 10 = 100,000원

💡 예제 2 – 해외 ETF 투자 (달러 환율 고려)

• 매수 가격: $300
• 매도 가격: $350
• 보유 수량: 5주
• 환율: 1,300원 → 1,250원으로 하락

👉 매매 차익(달러 기준) = ($350 – $300) × 5 = $250

👉 환율 변동 반영 후 = $250 × 1,250원 = 312,500원

✅ 해외 ETF는 환율 변동까지 고려해야 최종 수익률을 정확히 계산할 수 있습니다.

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✅ 3. 배당금을 포함한 총 수익률 계산법

📢 배당 포함 ETF 수익률 공식:

총 수익률 (%) = [(매도 가격 – 매수 가격) + 배당금] ÷ 매수 가격 × 100

💡 예제 – 배당 ETF 투자:

• 매수 가격: 100,000원
• 매도 가격: 110,000원
• 배당금: 5,000원

👉 총 수익률 = [(110,000 – 100,000) + 5,000] ÷ 100,000 × 100 = 15%

✅ 배당을 받는 ETF는 수익률이 더 높아질 수 있음 → 장기 투자 시 유리!

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✅ 4. 세금 & 수수료를 고려한 실질 수익률 계산

📌 1) 국내 ETF 세금

✅ 국내 상장 ETF (국내 주식형): 매매 차익에 세금 없음

✅ 국내 상장 ETF (해외 주식형): 양도소득세 22% 적용 (250만 원 이상 차익 발생 시)

✅ 배당소득세: 배당금에 대해 15.4% 원천징수

📢 예제 – 국내 ETF 투자 세금 계산

• 매매 차익: 300만 원
• 과세 기준: (300만 원 – 250만 원) × 22%
• 세금: 11만 원

👉 실제 수익 = 300만 원 – 11만 원 = 289만 원

📌 2) 해외 ETF 세금

✅ 양도소득세: 연간 250만 원 초과 수익에 대해 22% 과세

✅ 배당소득세: 미국 ETF 배당금에 15% 원천징수

📢 예제 – 해외 ETF 투자 세금 계산

• 매매 차익: 400만 원
• 과세 기준: (400만 원 – 250만 원) × 22%
• 세금: 33만 원

👉 실제 수익 = 400만 원 – 33만 원 = 367만 원

✅ 해외 ETF 투자 시 배당소득세 & 양도소득세 모두 고려해야 함

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✅ 5. 장기 투자 시 복리 효과 계산

📢 복리 계산 공식:

최종 자산 = 초기 투자금 × (1 + 연평균 수익률)ⁿ

(n = 투자 연수)

💡 예제 – 연평균 10% 수익률로 10년 투자할 경우

• 초기 투자금: 1,000만 원
• 연평균 수익률: 10%
• 투자 기간: 10년

👉 최종 자산 = 1,000만 원 × (1 + 0.1) ¹⁰

👉 최종 자산 = 2,593만 원

✅ ETF를 장기 투자하면 복리 효과로 자산이 크게 증가할 수 있음!

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✅ 결론: ETF 수익률 계산법 요약

기본 수익률	(매도 가격 – 매수 가격) ÷ 매수 가격 × 100
배당 포함 수익률	[(매도 가격 – 매수 가격) + 배당금] ÷ 매수 가격 × 100
세후 실질 수익률	총 수익 – 세금 – 수수료
복리 효과	초기 투자금 × (1 + 연평균 수익률)ⁿ

 

💡 ETF 투자에서 가장 중요한 점:

✅ 장기 투자 시 배당 포함 수익률을 고려해야 함

✅ 해외 ETF는 환율 변동과 세금까지 반영해야 함

✅ 복리 효과를 활용하면 장기적으로 자산이 크게 증가

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2025.03.24 - [분류 전체 보기] - [ ETF 시리즈(4) ] 계좌 개설부터 매매까지 Step-by-Step 가이드